Криптотрейдинг: прибыльная торговля криптовалютой.
Июн 7, 2019
98 Views
Комментарии к записи Кредит на покупку автомобиля отключены

Кредит на покупку автомобиля

Written by
Биткоин: краткое руководство

Кредит на покупку автомобиля

Основным требованием к заёмщику является наличие постоянной регистрации в месте нахождения кредитного учреждения. Большинство банков при рассмотрении заявки учитывают доход не только заявителя, но и его «второй половины». Однако при этом супруг должен быть или поручителем, или созаёмщиком. Это, кстати, распространяется и на других ближайших родственников. Кредит, в принципе, можно получить на любой автомобиль независимо от марки, года выпуска и места производства.

Общие моменты

Каждый конкретный банк имеет свои условия выдачи займа. Так, не все выдают кредиты на покупку отечественных автомобилей или на уже бывшие в употреблении. Те, кто кредитует приобретение подержанной машины, могут иметь к транспортному средству ряд собственных требований. К примеру, банк «Зенит» даёт кредит только с таким расчётом, чтобы к дате последнего платежа автомобиль был не старше пяти лет. БИН-Банк или Банк Москвы этот возраст устанавливают в восемь лет, а некоторые другие – и до десяти лет.

Размеры займа, который готовы выдать банкиры, тоже варьируются. Некоторые заранее ограничивают сумму кредита, а некоторые – нет, лишь бы была подтверждена платёжеспособность клиента и удовлетворяла банк. Выдаются денежные средства тоже по-разному – у некоторых наличными, а у других – только зачислением на банковскую карту или счёт.

Самые консервативные кредитные учреждения готовы сотрудничать только с официальными дилерами автомобильной продукции. Хотя существуют банки, которые выдают кредиты для покупки машины даже у физического лица (правда, такие сделки всё равно оформляются в комиссионном магазине).

Срок ссуды, как правило, не превышает семи лет и, в основном, чем больше срок кредита, тем выше процентная ставка. Хотя, например, такие банки как ВТБ24, Абсолют и Московский кредитный напрямую размер ставки не увязывают со сроком погашения долга.

Заявки на автокредитование банкиры рассматривают в течение двух-трёх дней. Если выдача займа одобрена, то деньги можно получить в течение трёх-четырёх месяцев. А коли за этот период машину по каким-то причинам приобрести не получилось, то придётся продлевать соглашение с банком – как правило, достаточно предоставления «свежих» справок о доходах и выписок из трудовых книжек.

Застрахованный залог

Купленный в кредит автомобиль сразу же становится предметом залога в банке. Туда придётся отдать паспорт транспортного средства – его вернут после погашения всей суммы долга. Если кредит не будет выплачен вовремя, то «железный конь» будет изъят и продан. Вырученные деньги уйдут на погашение займа.

Однако банки почти всегда задумываются о том, что предмет залога находится в обороте – владелец постоянно пользуется автомобилем. А это значит, что всегда есть риск его повреждения или вообще гибели. Именно поэтому кредитные учреждения в большинстве случаев требуют застраховать машину в их пользу на предмет утраты или такого ущерба, который равен сумме оценочной стоимости. При наступлении страхового случая остаток долга по кредиту банку будет выплачивать уже страховая компания. Если же автомобилю будет нанесён ущерб, не сопоставимый с его оценочной стоимостью, то страховка будет выплачена владельцу.

Новый или старый?

Условия кредитования на покупку автомобиля для приобретения нового или подержанного автотранспорта достаточно разнятся между собой. Банки под новыми подразумевают транспортные средства без пробега, которые выпущены в текущем или предшествующем году. Как правило, получить кредит на покупку автомобиля в этом случае совершенно не проблематично. А вот подержанные машины в качестве залогового обеспечения принимают далеко не все банки, а те, кто принимает – отнюдь не любые. Обычно машина должна иметь пробег не больше 100 тыс. км и возраст не старше восьми лет. Транспортные средства иностранного производства должны быть в законном порядке растаможены и ввезены на территорию России только официальным дилером.

Кое-что ещё

Большинство банков предлагают и другие продукты – это экспресс-кредиты и кредиты без страхования. В первом случае получается экономия времени, а во втором – тратится меньше денег. Тем не менее, при кажущейся привлекательности займы такого вида имеют свои подводные камни.

Как правило, оба таких продукта предлагаются банками прямо в салонах продажи автомобилей. В основном для получения кредита требуется предъявить всего лишь два документа, удостоверяющих личность (паспорт и, допустим, водительские права). В случае положительного решения уже через пару часов можно выехать из салона на собственном транспорте.

Однако такой кредит на покупку автомобиля, как правило, обусловлен более высокой процентной ставкой (разница до 2%), чем при выборе стандартного финансового продукта. Связано это с тем, что сведения о заёмщике проверяются менее тщательно. Каждый банк имеет свои нюансы предоставления экспресс-кредитов или кредитов без обеспечения. Например, сумма первоначального взноса может оказаться на 15-20% больше, чем при стандартном займе, а пределы получаемой наличности и сроки погашения – наоборот меньше. Так что в финансовом смысле «облегченные» варианты кредитования в итоге зачастую обходятся дороже обычных.

Страховка за счёт кредита

Кредитные организации последнее время начали повсеместно предлагать новый продукт – для тех, кто не имеет средств оплатить страховку машины. Кредит на покупку автомобиля в этом случае включает в себя и суммы, требующиеся для страхования. Однако такие «уступки» клиенту вовсе не безвозмездны. В большинстве случаев банк повышает размер первоначального минимального взноса на 10%. В ЮниКредитБанке, например, при включении стоимости страхования в кредитную линию, минимальный размер первоначального взноса составлял 20%. Хотя, были и обратные примеры – банк «Абсолют» позволял включать в сумму займа расходы на страховку даже в том случае, если первоначальный взнос и вовсе не уплачивался.

Некоторые банки вовсе не требуют каско-страхования. Однако при этом они требуют внести первоначальный взнос – не менее 30% стоимости приобретаемой машины. И процентная ставка в этом случае, как правило, выше чем при стандартном кредитном продукте.

Беспроцентные займы

По сути дела, этот банковский продукт не является кредитом – это рассрочка платежа. В последнее время такую услугу чаще стали предоставлять сами автосалоны, избавившись от посредника в лице банка. Многие считают, что рассрочка от кредита юридически отличается тем, что приобретённый в рассрочку транспорт до полной выплаты остаётся в собственности кредитора, а потому, при малейшем нарушении сроков платежа последний может забрать автомобиль обратно. На самом деле это заблуждение (хотя и имеющее под собой некоторые основания). Дело в том, что выдавая кредиты, банки в договорах указывают, что при нарушении условий кредитное соглашение может быть в любой момент расторгнуто банком (и, как следствие, транспортное средство, состоящее в залоге, вернётся кредитору).

Кредит без начисления процентов предоставляется только на покупку совершенно новых машин и только у официальных дилеров. При этом первоначальный взнос – не меньше 30% стоимости. Страховка в этом случае тоже стоит дороже.

Покатался – и хватит!

Существуют пока ещё экзотические виды кредитования вроде buy-back (обратный выкуп или отсрочка погашения). Эти схемы предлагаются банками достаточно редко. Смысл сводится к следующему. Заёмщик, заключая кредитный договор, одновременно заключает предварительный договор на продажу этого же автомобиля от своего имени дилеру, которого укажет банк. Установленную им часть кредита заёмщик погашает самостоятельно. Когда подходит время окончательно погасить долг, автомобиль продаётся дилеру, а деньги за него вносятся в уплату оставшейся непогашенной части кредита. Как правило, в договоре купли-продажи дилер чётко оговаривает требования к машине (чаще всего они касаются пробега и ТО). Если эти установки владельцем транспортного средства будут нарушены – то дилер откажется выкупать машину.

Такой кредит на покупку автомобиля оставляет за заёмщиком право самостоятельно полностью погасить долг и не продавать машину. Размер отложенного долга (т. е. который будет платить дилер) может составлять от 20 до 50% стоимости транспорта. Понятно, что за счёт этого примерно на такую же величину снизятся суммы ежемесячных платежей. Тем не менее, обслуживание такого долга гораздо дороже, чем при стандартном кредитовании.

Article Categories:
Криптовалюта
Как устроен блокчейн

Comments are closed.